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Wir helfen dir gerne weiter!

Wenn du den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung in Erwägung ziehst, aber unsicher bist, wo du beginnen sollst, ist der erste Schritt die Klärung der Finanzierung. Sobald diese feststeht, lösen sich viele weitere Fragen von selbst. Klingt das einfacher gesagt als getan? Nicht mit unserem Online-Immobilienkreditvergleich, der dir schnell und unkompliziert einen Überblick über die aktuellen Konditionen des österreichischen Finanzmarktes bietet.

Kreditvergleich für Immobilien

Warum kompliziert, wenn der Kreditvergleich auch so einfach sein kann? Unser Vergleichsrechner liefert topaktuelle Daten aus dem Kreditmarkt. Über vierzig Finanzierungsspezialist/innen stellen laufend die aktuellen Konditionen aus ihren Kundenanfragen aus ganz Österreich zur Verfügung, um die akkuratesten Ergebnisse bieten zu können. Die online Kalkulation greift auf Angebote der letzten paar Wochen zurück und bildet daraus den Durchschnitt. Noch aktueller geht es nicht.

Wie funktioniert der Vergleich?

Die vier Eingabefelder sind gleichzeitig die vier wichtigsten Größen, wenn es um die Ermittlung der Konditionen für einen Kredit geht. Mehr ist im ersten Schritt gar zu tun. Diese sind:

Finanzierungssumme: Hier trägt man die benötigte Kreditsumme ein. Bedenke bei der Ermittlung dieses Betrags nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Kaufnebenkosten. Diese sind mit 10,1% vom Kaufpreis nämlich nicht unerheblich und erhöhen den Kreditbedarf. Je konkreter die Zahlen sind, desto verlässlicher sind auch die Ergebnisse aus dem Kreditvergleich.
Eigenmittel: Der Anteil der Eigenmittel an den Gesamtkosten wirkt sich auf die Konditionen aus. Auch hier gilt wieder: Je genauer die Daten sind, desto besser sind die Ergebnisse.
Gesamtlaufzeit: Gerade bei Immobilienkrediten kann die Laufzeit stark variieren. Gib für den Kreditvergleich in diesem Feld die gewünschte Laufzeit ein.
Fixzinsphase: Sollte eine fixe Verzinsung für den Kredit gewünscht sein, gib bitte an, wie lange die Fixzinsphase dauern soll. Unser online Immobilienkreditvergleich wird versuchen, ein entsprechendes Angebot zu finden und wird dieses an oberster Stelle präsentieren. Danach folgen weitere Kredite mit unterschiedlich langen Fixzinsphasen.

Für jede Anfrage erscheinen mehrere unterschiedliche Angebote. Ganz links in der jeweiligen Ergebniszeile sieht man, welche Kreditart dargestellt wird. Die dahinterliegenden Spalten liefern die Angebote, aufgeteilt in durchschnittliche Konditionen und Top-Deals. Und zwar wirft der Rechner die Zinsen sowie die monatliche Rate aus.

Immobilienkreditrechner: Drei Schritte zur optimalen Finanzierung

Du hast deine Traumimmobilie gefunden, aber es fehlt noch die Finanzierung? Mit unserem Immobilienrechner lässt sich einfach abschätzen, wie der Kredit aussehen könnte. Trage einfach die gewünschte Kreditsumme ein, und der Rechner informiert über die zu erwartende Rate und den Zinssatz. Benötigst du weitere Informationen oder Unterstützung beim Vergleich von Krediten? Stellen direkt im Anschluss eine unverbindliche Kreditanfrage an uns.

1. Immobilienkreditrechner ausfüllen

Kreditbetrag, gewünschte Laufzeit und gewünschte Fixzinsphase auswählen.

2. Kreditrate erhalten

Man kann die Raten und Zinsen geeigneter Kredite einsehen und unterschiedliche Fixzinsmodelle mit dem variablen Kredit vergleichen.

3. Unverbindlich anfragen

Kontaktiere uns für ein unverbindliches und kostenloses Beratungsgespräch mit einem OPTIFIN Finanzierungsspezialisten.

Vergleich von Immobilienkrediten: Darauf kommt es an

Mit unserem Online-Immobilienkreditrechner kannst Du bequem verschiedene Kreditoptionen miteinander vergleichen. Im Anschluss geht darum, ein passendes Angebot einer Bank zu finden. Bei OPTIFIN unterstützen wir Dich natürlich dabei, eine attraktive Finanzierung zu sichern. Dennoch lohnt es sich, die wichtigsten Faktoren beim Vergleich zu kennen.

Zinssätze: Ein offensichtlicher, aber zentraler Punkt. Der effektive Jahreszins gibt an, wie teuer dein Kredit insgesamt sein wird. Niedrigere Zinssätze führen zu geringeren Gesamtkosten über die Laufzeit des Kredits.
Sollzinsbindung: Die Dauer, für die der Zinssatz festgeschrieben wird. Längere Zinsbindungen bieten Sicherheit gegen steigende Zinsen, können aber teurer sein. Kurze Zinsbindungen können günstiger sein, bergen aber das Risiko steigender Zinsen nach Ablauf der Bindung.
Tilgungssatz und Tilgungsmöglichkeiten: Höhe der anfänglichen Tilgung und die Flexibilität, diese zu verändern. Höhere Tilgungsraten führen zu einer schnelleren Rückzahlung des Kredits, bedeuten aber auch höhere monatliche Belastungen.
Sondertilgungsrechte: Die Möglichkeit, zusätzlich zur vereinbarten Rate Tilgungen vorzunehmen, ohne dass Strafgebühren anfallen. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn du unerwartet zu Geld kommst.
Nebenkosten: Zu den Nebenkosten eines Kredits gehören unter anderem Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Diese können die Gesamtkosten des Kredits erheblich beeinflussen.
Bereitstellungszinsen: Fallen an, wenn der Kreditbetrag nicht sofort nach Zusage vollständig abgerufen wird. Diese sollten möglichst vermieden oder minimiert werden.
Annuität: Die monatliche Rate, die sich aus Zins- und Tilgungszahlungen zusammensetzt. Ein Vergleich der Annuität hilft, die monatliche Belastung zu verstehen.
Flexibilität: Wie leicht lässt sich der Kredit anpassen, z.B. bei Änderungen deiner finanziellen Situation? Flexibilität in der Rückzahlungsstruktur kann ein entscheidender Vorteil sein.
Vorzeitige Rückzahlung: Die Bedingungen für eine vorzeitige Rückzahlung oder Kündigung des Kredits, inklusive möglicher Vorfälligkeitsentschädigungen.

Förderungen für Immobilienkäufer

Bundesländer-spezifische Förderungen: Jedes Bundesland bietet eigene Förderprogramme an. Diese können sich in Bezug auf Voraussetzungen, Höhe und Art der Unterstützung unterscheiden. Es ist ratsam, sich direkt bei der Wohnbauförderungsstelle des jeweiligen Bundeslandes zu informieren.
- Burgenland
- Kärnten
- Niederösterreich
- Oberösterreich
- Salzburg
- Steiermark
- Tirol
- Vorarlberg
- Wien
Zielgruppen: Viele Förderungen richten sich an bestimmte Zielgruppen, wie z.B. junge Familien, Erstbezieher, Alleinerziehende oder Personen mit geringem Einkommen. Es lohnt sich zu prüfen, ob du in eine dieser Kategorien fällst.
Förderungstypen: Es gibt verschiedene Arten von Förderungen, darunter nicht rückzahlbare Zuschüsse, zinsgünstige Darlehen und Bürgschaften. Einige Programme bieten auch steuerliche Vergünstigungen.
Energieeffizienz und Nachhaltigkeit: Ein Schwerpunkt vieler Förderprogramme liegt auf der Energieeffizienz und dem nachhaltigen Bauen. Projekte, die umweltfreundliche Technologien und Materialien verwenden, haben oft eine höhere Chance auf Förderung.
Eigenmittel: Viele Förderprogramme setzen voraus, dass du einen bestimmten Anteil der Gesamtkosten selbst trägst. Die Höhe der Eigenmittel kann je nach Programm variieren.
Fristen und Bedingungen: Achte auf die Einreichfristen und die spezifischen Bedingungen der Förderungen. Manche Programme erfordern, dass du bestimmte Kriterien während der gesamten Laufzeit des Darlehens erfüllst.
Beratung: Es ist empfehlenswert, eine professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um das optimale Förderprogramm für dein Vorhaben zu finden. Die Förderstellen bieten oft kostenlose Beratungsgespräche an.
Antragsverfahren: Das Verfahren kann komplex sein und erfordert in der Regel detaillierte Unterlagen und Nachweise. Eine frühzeitige Auseinandersetzung mit den Anforderungen und eine sorgfältige Vorbereitung der Unterlagen sind entscheidend.

Was ist ein Immobilienkredit?

Ein Immobilienkredit ist eine zweckgebundene Finanzierung, die ausschließlich für bestimmte Projekte wie den Kauf oder Bau eines Hauses, den Erwerb einer Wohnung, Umbauten oder die Sanierung eines Altbaus verwendet werden darf. Üblicherweise sichert sich die Bank durch eine Hypothek ab und lässt sich als Gläubiger im Grundbuch eintragen.

Mit unserem Vergleich für Immobilienkredite kannst du die verschiedenen Angebote in Österreich gegenüberstellen und findest so leichter deinen idealen Kredit.

Kreditvergleich für Top-Zinsen

Unser online Kreditrechner ermittelt die besten aus allen aktuellen Angebotsdaten der Realfinanz-Finanzierungsspezialist/innen, die mit den Eingaben übereinstimmen, den wir mit einer solchen Anfrage in den letzten Wochen erhalten haben.

Nebenkosten bei einem Immobilienkredit

Bei einem Immobilienkredit in Österreich fallen neben den Zinsen noch weitere Nebenkosten an, die du bei der Kalkulation deiner Gesamtkosten unbedingt berücksichtigen solltest. Hier sind die wichtigsten:

Schätzkosten: Für die Bewertung der Immobilie durch einen Sachverständigen der Bank können Kosten entstehen. Diese Bewertung ist notwendig, um den Beleihungswert der Immobilie zu ermitteln.
Notarkosten: Für die Beurkundung des Kaufvertrags und der Grundbuchseintragung fallen Notarkosten an. Diese basieren auf dem Kaufpreis der Immobilie und sind meist mit 2-3 % berechnet.
Grundbucheintragungsgebühr: Für die Eintragung des Eigentumsrechts und der Hypothek ins Grundbuch wird eine Gebühr fällig. Die Grundbucheintragungsgebühr beträgt in der Regel 1,2% des Kreditbetrags.
Grunderwerbsteuer: Beim Kauf einer Immobilie ist Grunderwerbsteuer zu entrichten. Die Höhe beträgt in Österreich bei 3,5% des Kaufpreises.
Kontoführungsgebühren: Einige Banken verlangen Gebühren für die Führung des Kreditkontos.
Finanzierungsnebenkosten: (für die Bearbeitung und Vermittlung)
Maklerprovision: ca. 3% des Kaufpreises (falls ein Makler beauftragt wurde)

Es ist wichtig, diese Kosten frühzeitig in deine Finanzplanung einzubeziehen, um Überraschungen zu vermeiden und eine realistische Einschätzung deiner finanziellen Belastung zu erhalten.

Zinsen, Effektivzinsen, monatliche Rate

Jedes Ergebnis zeigt die auf den ersten Blick wichtigsten Informationen zum Kredit: Die Zinsen (Sollzinsen), die Effektivzinsen (also die Gesamtkosten für den Kredit über die ganze Laufzeit, runtergerechnet pro Jahr) sowie die monatliche Rate.

FAQ´s

Wie funktioniert der Kreditvergleich für Immobilien?

Der online Immobilienkreditvergleich ermittelt aktuelle Kreditkonditionen, indem er auf Angebote der letzten Wochen zurückgreift und daraus die besten aussucht. Du gibst lediglich die Finanzierungssumme, Eigenmittel, Gesamtlaufzeit und Fixzinsphase ein, um verschiedene Angebote zu erhalten.

Welche Informationen liefert der Kreditvergleich?

Der Kreditvergleich zeigt unsere Top-Deals für verschiedene Kreditarten aus der letzten Kalenderwoche, einschließlich der Sollzinsen, Effektivzinsen und der monatlichen Rate.

Was soll ich tun, wenn ich ein passendes Kreditangebot gefunden habe?

Wenn du das passende Angebot gefunden hast, klicke auf den Button Jetzt anfragen neben dem Ergebnis. Fülle das Formular aus, um uns mitzuteilen, wie und wann wir dich kontaktieren sollen, und wir kümmern uns um den Rest.

Gelten diese Zinsen für jedes Projekt?

Kurz gesagt, nein. Dies sind die Top Angebote die wir aktuell erzielen können. Wenn ausreichend Eigenmittel vorhanden sind und deine Bonität gut ist. Aber wir garantieren, dass es sich dabei um tatsächlich realisierte Finanzierungen handelt, die auch du mit vergleichbaren Voraussetzungen erhalten kannst.

Ist das passende Kreditangebot dabei?

Du hast gefunden, wonach du gesucht hast? Großartig! Der nächste Schritt ist genauso einfach wie die Bedienung des Kreditvergleich-Rechners. Neben jedem Ergebnis findet man einen Button mit „Jetzt anfragen“. Du bist nur noch ein paar Klicks von deinem persönlichen Kreditangebot entfernt. Gib uns im Formular bekannt, wie und wann wir dich kontaktieren dürfen und wir kümmern uns um alles Andere!